Todo mundo tem uma conta no banco. É quase impossível viver no Século 21 sem um cartão de débito e crédito, ou uma conta na qual você possa pagar suas dívidas, contas de luz, energia, entre outras.
Afinal, as pessoas não guardam seu dinheiro embaixo do colchão (pelo menos não mais). E é por isso que os bancos surgiram: para garantir a segurança do seu dinheiro.
O primeiro banco da história foi criado há mais de 500 anos em Gênova, pelo Banco di San Giorgio, em 1406. Ele durou por mais de 400 anos.
E não é à toa que o sistema bancário dura até hoje, pois as pessoas querem segurança na hora de guardar seu dinheiro. E no Brasil não é diferente.
Na verdade, podemos dizer que o nosso país possui um dos sistemas financeiros mais avançados do mundo. E é claro que isso resultaria no protagonismo dos bancos na nossa Bolsa de Valores, conforme mostraremos mais abaixo. Mas fica o spoiler: eles são muito relevantes para o contexto econômico brasileiro.
Mas a questão que surge é a seguinte: quais são esses bancos? E quais delas possuem ações negociadas na Bolsa de Valores?
É isso que vamos responder no artigo de hoje. Confira!
O que são ações bancárias?
Antes de tudo, vamos entender o que são ações.
As ações representam frações ou partes de uma companhia – seja ela aberta ou fechada.
É importante saber disso, pois uma sociedade de ações não necessariamente tem suas ações negociadas na Bolsa de Valores.
Para ficar mais claro como essa empresa é dividida, vamos imaginar que você vai dividir uma pizza de 8 pedaços com mais 3 amigos.
Como todos pagaram valores iguais pela pizza (supondo que ela custa 40 reais, cada um pagou 10 reais), todos têm direito a partes iguais do que os outros. E como são 4 pessoas para 8 pedaços, a divisão que deve ser feita é de 2 pedaços por pessoa.
A analogia é a mesma para uma empresa.
Se duas pessoas decidem abrir uma empresa que adote o modelo de Sociedade de Ações, logo cada uma delas terá uma quantidade de ações que seja proporcional ao capital alocado.
E grande parte dos bancos são divididos por ações, listados em Bolsa de Valores. E é por isso que, para ser dono de um banco, você precisa comprar ações dele.
Deu para entender?
Por que comprar ações de bancos pode ser rentável?
Segundo dados do fechamento da B3 no dia 29/09/2022, o setor bancário corresponde a mais de 20% do Ibovespa.
Para quem não sabe o que é o Ibovespa, basicamente é o índice que compõem as 120 empresas mais relevantes na nossa bolsa. Ele é um indicador importante, pois mostra o desempenho médio das cotações das ações negociadas na B3.
Aonde queremos chegar com isso?
Se você quer ter uma carteira de investimentos diversificada e com riscos cada vez mais diluídos, você não pode ignorar os bancos, pois eles representam uma fatia significativa na nossa economia.
Além disso, o setor bancário e financeiro é um dos maiores e mais resilientes do país. Mesmo quando o país passa por crises, eles conseguem se dar bem. Até mesmo em 2020, um ano em que muitas empresas reportaram prejuízos ou até faliram, eles conseguiram apresentar lucros.
Claro que é importante deixar claro que você não deve investir nos bancos apenas por serem bancos. Afinal, alguns podem não ser uma boa opção de investimento em um dado momento.
Por isso, é importante fazer uma boa análise dos fundamentos da empresa, e ter bons analistas te aconselhando antes de tomar qualquer decisão.
Na Spiti, por exemplo, você encontrará bons analistas que não apenas fazem recomendações de investimentos, como também se preocupam em educar através de lives e relatórios semanais, que sempre trazem algum insight novo que pode te ajudar a investir melhor.
Quanto custa uma ação do banco?
Você deve imaginar que comprar ações de bancos são apenas para gente rica. Afinal, eles devem ter bilhões de patrimônio.
Porém, uma ação de banco é muito mais acessível do que se pode imaginar.
Para se ter uma ideia, uma ação da Itausa (ITSA4), holding que é dona de várias marcas brasileiras, possui o Banco Itaú no seu portfólio. E o preço de uma ação é cerca de 9 reais.
Mas se não quiser ter todas as empresas que a Itausa é dona (como Alpargatas, Duratex, Copagaz e NTS), você pode comprar diretamente a ação do Itaú (ITUB3) por cerca de 20 reais.
Esses são apenas exemplos de preços de bancos para mostrar o quão acessível eles são para os investidores.
Lista de ações de bancos
E para encerrar, vamos listar os principais bancos negociados na B3, tanto de bancos tradicionais como de bancos novos.
É importante lembrar que as informações financeiras foram coletadas no dia 06/10/2022 no site StatusInvest.
Confira mais abaixo:
Ações do Bradesco (BBDC4)
Preço da ação: R$ 17,31
Valor de Mercado: R$ 203,3 bi
Lucro Líquido em 2021: R$ 26,2 bilhões
Fundado em 1943 por Amador Aguiar em Marília SP, o Bradesco era o único banco privado em 2010 a estar presente em todos os municípios do país, em cada uma das 5.564 cidades.
É um dos bancos mais importantes em questão de tamanho para o Brasil.
Ações do Banco do Brasil (BBAS3)
Preço da ação: R$ 40,65
Valor de Mercado: R$ 115,8 bi
Lucro Líquido em 2021: R$ 19,7 bilhões
O Banco do Brasil é um banco com participação de 50% do Governo Federal. Isso significa que o principal acionista do banco é o governo, sendo um dos cinco bancos estatais do governo brasileiro.
Apesar de ser um banco estatal, ele é um banco muito forte no setor e com bons indicadores financeiros e contábeis, mostrando ter uma boa administração.
Para se ter uma ideia, só o Banco do Brasil é responsável por 43% de todo o crédito fornecido no ano agrícola de 2019/2020. Os três maiores bancos privados do país (Bradesco, Santander e Itaú) contribuíram com 7%, 6% e 5%, respectivamente.
Esse é só um dos motivos pelo banco ser tão importante ao Brasil.
Ações da Itaú Unibanco (ITUB4)
Preço da ação: R$ 24,63
Valor de Mercado: R$ 263,6 bi
Lucro Líquido em 2021: R$ 26,7 bilhões
Fundado em 1942 por Casa Moreira Salles, o Itaú começou como um produtor regional de café, e só foi virar um banco 18 anos depois.
Em 2008, o Itaú se fundiu com o Unibanco, tornando-se assim o maior banco privado do país. Além disso, em 2021 o banco registrou o maior lucro líquido acumulado entre todos os bancos.
Ações do Santander (SANB11)
Preço da ação: R$ 31,96
Valor de Mercado: R$ 119,6 bi
Lucro Líquido em 2021: R$ 15,5 bilhões
Apesar de o Banco Santander ter iniciado na Espanha em 1857, ele veio para o Brasil apenas em 1982, tornando-se o único banco internacional com escala no território brasileiro. Hoje, é o quarto maior banco do país.
Ações do Banco ABC (ABCB4)
Preço da ação: R$ 21,16
Valor de Mercado: R$ 4,7 bi
Lucro Líquido em 2021: R$ 563,5 milhões
O Banco ABC iniciou suas atividades em 1989, em uma parceria comercial entre a Arab Banking Corporation e o Grupo Roberto Marinho. Fez seu IPO apenas em 2007, mas hoje é um dos bancos mais importantes do Brasil.
Ações do Banco Inter (BIDI11)
Preço da ação: R$ 10,40
Valor de Mercado: R$ 8,9 bi
Lucro Líquido em 2021: – R$ 37,7 milhões
Apesar de ter ganhado mais notoriedade nos últimos anos, o Banco Inter nasceu em 1994 com o nome de Intermedium Financeira. Apenas em 2017, o Banco passou a ser chamado pelo nome que é hoje.
O Banco Inter foi o primeiro banco digital a realizar um IPO na B3. Isso trouxe um novo modelo de sistema bancário disruptivo, e que pode ser um grande concorrente para os grandes bancos.
Ações do BTG Pactual (BPAC11)
Preço da ação: R$ 27,19
Valor de Mercado: R$ 104,3 bi
Lucro Líquido em 2021: R$ 6,2 bilhões
Mais um banco que vem crescendo bastante nos últimos anos. Fundado em 1983 como uma DTVM (Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários) no Rio de Janeiro, tornou-se um banco apenas em 1989, com a inauguração de um escritório em São Paulo.
Passou por diversas aquisições e movimentações, consolidando-se como BTG Pactual apenas em 200, quando adquiriu o UBS Pactual.
Ações do Banco Modal (MODL11)
Preço da ação: R$8,46
Valor de Mercado: R$ 1,9 bi
Lucro Líquido em 2021: R$ 113,3 milhões
O Banco ModalMais foi criado em 1995 por ex-sócios do Banco Garantia. Em 1999, eles se transformaram em um banco múltiplo com carteira comercial e de investimentos. Um dos maiores movimentos ocorreu em 2022, quando a XP e a ModalMais anunciaram uma fusão, que deverá ocorrer a partir de 15 meses após janeiro do mesmo ano.
Ações do Banco Pan (BPAN4)
Preço da ação: R$ 7,71
Valor de Mercado: R$ 10,1 bi
Lucro Líquido em 2021: R$ 727,4 milhões
Esse foi um banco que ganhou certa notoriedade na década de 2000. O seu antigo dono era o Grupo Silvio Santos, que adquiriu o Banco em 1969 (na época era chamado de Real Sul S.A). Foi só em 1990 que começou a atuar como banco múltiplo, passando a ser chamado de Banco PanAmericano S.A.
Porém, em 2010 o banco anunciou que havia inconsistências contábeis, tornando o seu futuro incerto. A boa notícia é que 1 ano depois, o banco acabou sendo vendido para o BTG Pactual.
Conclusão
Ao ter lido este artigo, você finalmente entendeu a importância do setor bancário no Brasil, e quais são os principais bancos do nosso país.
Esperamos que comece a olhar para eles com mais carinho, e que consiga investir melhor a partir de agora.
Lembre-se: investir em diversos setores não é apenas uma forma de diversificação. Na realidade, é uma forma de dar mais segurança para seu patrimônio, maior possibilidade de rentabilidade, além de incontáveis novas opções de investimento.
Agora estão nas suas mãos!
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Até a próxima!
